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贷款人必看:贷款的三性原则、5C原则、三查制度

编辑:苏州世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/27  字号:
摘要:贷款人必看:贷款的三性原则、5C原则、三查制度

 1、贷款的“三性”原则:

  流动性、效益性、安全性是商业银行经营的基本准则原则。也就是我们常讲的“三性原则”,这也是信贷管理的基本要求。

  (1)安全性:是指商业银行的资产、收益、信誉等免受损失的可靠性或确定性。其核心就是有效防范并正确处置各类风险,保证资金安全。贯彻安全性原则,一方面有助于减少资本与资产损失,增强预期可靠性;另一方面可以在公众中树立良好形象,这方面非常重要。

  (2)流动性:是指资产可立即无损地迅速运转或变现的能力。流通性要求在合理安排贷款期限的同时,必须作好两个方面的工作:

  一是保持一定的“准备资产”即是库存现金、银行存款、有价证券等。

  二是实行负债管理,通过借款负债来满足现金支付需要,不仅仅是通过流动资产来满足流动性要求。(存款准备金制度起源于英国,但以法律制度形成则始于1913年美国的《联邦储备条例》)

  (3)效益性;是指小额贷款公司在正常经营状态下的获利能力。效益性是小额贷款公司经营活动的主要动力,遵循这一原则的意义在于:一是有利于增加小额贷款公司资本,扩大资产规模;二是可以提高小额贷款公司信誉,降低筹资成本;三是增强小额贷款公司抵御风险的能力;四是可以进一步增强小额贷款公司的竞争力。

  小额贷款公司的三性原则之间既有联系又有矛盾。三者矛盾表现为:追求流动性、安全性,往往效益性低;反之,追求效益性,就要把资金按放到收益较大、风险较大的长期投资项目上,这又会给银行的经营的安全性、流动性带来威胁。但从长期来看,效益性、安全性、流动性三者之间又存在着一种相互依赖、相互促进的统一关系,流动性是实现安全性的必要手段;安全性是实现效益性的基础;追求效益,是安全性与流动性的最终目标。因此,我们应把三者统一协调,取取最佳组合,即在保证安全和流动的前提下,追求最大限度的效益。

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