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融资炒股的你们小心赔了夫人又折兵哦

编辑:苏州世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/27  字号:
摘要:融资炒股的你们小心赔了夫人又折兵哦

 股市的持续火爆,激发了股民的亢奋情绪,趁着数年不遇的牛市大赚一笔是许多股民的梦想,配资炒股、借贷炒股也悄然兴起,小贷公司、担保公司再度活跃。近日,许多读者反映,每天都能接到两三个担保或抵押贷款的电话,信用贷款、股票配资成为一大宣传卖点。这其中,既有声称能从商业银行获得贷款的担保公司,也有正规的小贷公司。但无论是哪种途径,使用融资炒股的风险都很大。

  担保公司提供一条龙服务

  这几天,市民王女士几乎天天都能接到各种担保公司、信贷机构的电话。“您有贷款需求吗?本公司可以办理银行正规贷款,放款快、利息低、不限用途。”几乎所有的电话都是这个说法。

  王女士确实很心动:“如今行情正好,我投了20万元到股市中,这几个月已经赚了50%,如果能贷个百八十万,今年肯定赚翻了!”

  借贷炒股并不是一项新生事物,在2007年大牛市时它就曾盛极一时,有资产抵押贷款、信用卡套现、民间高利融资、典当等手段,一些投资者将其戏称为“借鸡下蛋”。今年,随着股市行情的转暖、民间融资的逐渐升温,借贷炒股再次红火起来。

  北京商报记者调查发现,许多担保公司都做着担保、套现一条龙的生意,为股民违规使用信贷资金炒股大开方便之门。一家担保公司人士表示,“我们可以为客户匹配最适合的商业银行进行贷款,如果抵押房产申请消费贷的话,年利息通常为6%,担保费2%-4%,视客户资质确定”。

  在贷款额度上,一年前北京银监局曾下发通知明文要求,个人消费贷原则上发放金额不超过100万元、期限为十年以内,而且不得用于购房、投资等非消费领域。北京银监局当时表示,在日常监管中发现,个别银行个人消费贷存在制度内容规定不够审慎、贷款金额较大且期限较长、明显与日常消费属性不匹配,贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题,使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。

  而担保公司则表示,100万元的限制不是问题。“以一套评估价为500万元左右的房产计算,通常可以贷出300万元消费贷,最长期限为十年。”对于消费贷款如何套现的问题,担保公司称,可以用古玩、字画、家装等商户进行套现,如果借款人没有这些资源,担保公司也能提供帮助,费用为1.5%,套现100万元也就是1.5万元的手续费。这么算来,如果贷款300万元,担保费就要一次性支付6万-12万元,套现费用4.5万元。以月息0.6%、贷款期限十年计算,总利息要127.89万元。

  民间借贷势头更猛

  除了担保公司,各类小贷公司、配资公司甚至P2P也是股民融资炒股的方便之所,但小贷公司的贷款成本可要比担保公司高出许多。

  一家小贷公司人士介绍说,目前贷款的月息为2分,也就是每月2%,如果是大额借贷也需要用房子做抵押,至于放款则比商业银行快许多,最快3、4天,最长1周就能放款。同样以贷款300万元计算,那么每月利息就是6万元,好在正规的小贷公司并不是利滚利操作。该小贷公司人士明确表示,“本月利息不滚入下月本金计息”。

  没有抵押物的新股民会寻求配资公司。这类公司收取的年息有的为18%,有的甚至高达24%,但按照多数配资公司的业务规定,配资买入的股票一旦出现大的调整,投资者几乎没有持股待涨的可能性。如果碰到类似2007年“5·30”投资者手中的股票连续跌停的情况,配资公司都无法强行平仓,投资者还将被追索欠配资公司的本金以及利息。

  而近年来兴起的P2P也开始正大光明地做股票配资生意,有的平台甚至打出“你炒股、我出钱、收益全归你”的宣传语。目前P2P股票配资杠杆率普遍达到了5-10倍,各类平台的年化利息多在15%-20%之间。假设配资人自有资金1万元,选择10倍杠杆,那么就相当于有11万元投入股市。不过这6万元并不在自己的股票账户内,而是平台将资金转入指定的账户内,密码也是由平台掌握,配资人只能够炒股并不能提现。同时,平台会设置一定的预警线,会发出相应的预警要求配资人增加保证金。一旦配资人没有钱缴纳保证金,最终还会有一个平仓线,如果亏损到达平仓线时,那么平台就会强制平仓止损。

  融资炒股小心满盘皆输

  融资炒股虽然给了很多人一夜暴富的机会,但对于股市小白或新手来说,这样的梦想不切实际,毕竟股市中大多数股民是没有经过专业投资学习和培训的,而借贷炒股容易心态急躁,在技巧和心态都不占优势的情况下,融资炒股亏本的风险更大。

  在股价猛涨的阶段,很多投资者都忽略了风险,觉得与一个月翻一倍的收益比较,融资利息支出简直可以不考虑。但如果股市大跌,借钱炒股的人就该着急了。到时候会形成滚雪球似的资金窟窿,还会背上信用污点。

  南方基金首席策略分析师杨德龙认为,“加杠杆会放大收益,同时也会放大亏损的风险。如果投资者操作水平不高,加杠杆相当于自寻死路。一旦大盘暴跌很快就会爆仓,本金也就亏光了。亏损只会亏股民的资金,股民的本金亏光之前就被平仓了,平台资金不会损失。”杨德龙说,即便从中期看牛市的格局没有变化,也不能忽视短期风险,一旦大盘出现短期大幅回调,可能引发融资盘被迫平仓,造成踩踏现象,而高杠杆的投资者很可能血本无归。

  杨德龙提醒,投资者在决定是否股票配资前,一定要考虑好自身的操作水平、量力而行,决定是否加杠杆。投资的时候,永远要把控制风险放在第一位。

  专家建议,净资产达到50万元,交易满半年的投资者可以通过证券公司正规的融资融券业务来扩大杠杆,利率基本在8%左右。即使非要通过配资公司、小贷公司融资炒股,也需要全面评价自身过往投资收益,如果过去2-3年每年没有20%的稳定回报率,最好别参加借钱炒股,否则辛苦赚的资金还不够偿还借款利息。

 

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